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Pourquoi l'assurance-vie et le PER sont-ils privilégiés pour préparer la retraite ?

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Si tous les Français ont désormais une assurance-vie, de nouveaux épargnants commencent à se tourner vers le Plan d’épargne retraite PER pour préparer leurs vieux jours. Ces deux placements aboutissent tous les deux à la distribution de rentes viagères à terme, et permettent aussi une sortie en capital, de manière anticipée ou au moment du départ à la retraite. En effet, pourquoi assurance-vie et (le Plan d’épargne retraite PER pour préparer leurs vieux jours. Ces deux placements aboutissent tous les deux à la distribution de rentes viagères à terme, et permettent aussi une sortie en capital, de manière anticipée ou au moment du départ à la retraite. En effet, pourquoi assurance-vie et PER sont-ils privilégiés pour garantir une rentrée d’argent au moment de quitter la vie active ?

 

Des produits fonctionnant par le biais du système de capitalisation

Avec l’assurance-vie et le PER, vous garantissez vous-même la qualité de vos rentes viagères, puisque c’est à partir des sommes capitalisées que vous aurez logées dans votre compte que ces dernières seront calculées. C’est pourquoi, on parle de retraite reposant sur le système de capitalisation, à la différence de celle issue du système par répartition. Rappelons que cette dernière s’appuie, quant à elle, sur les cotisations des salariés intégrant la vie active dans le but d’alimenter les caisses publiques qui sont destinées à verser les pensions des retraités.

 

Trois options possibles à la sortie tunnel

Assurance-vie et PER proposent trois options possibles à la sortie tunnel, c’est-à-dire au rachat du contrat, au départ à la retraite. Celles-ci sont les suivantes :

  • la sortie en rentes viagères : les sommes capitalisées sont converties en rentes. Ainsi, plus vous avez réalisé des versements réguliers et conséquents pendant toute la période de la vie active, plus les rentes que vous percevez seront de qualité. Vous avez le choix entre différents types de rente, selon vos propres objectifs au moment où vous partez à la retraite. Ce choix est également fonction de votre espérance de vie à partir de cette échéance.
  • la sortie en capital : vous pouvez tout à fait opter pour la sortie en capital à 100%, que ce soit avec l’assurance-vie ou avec le PER. Le rachat de votre contrat peut alors se faire de manière totale ou partielle. Attention à l’imposition par rapport au montant du retrait, sachant que la somme débloquée et les plus-values seront imposées à l’IR et aux prélèvements sociaux. Une fiscalité particulière s’applique avec le PER, d’où la possibilité d’échapper à une lourde imposition, en fonction des choix au moment de la phase d’épargne.
  • la sortie mixte rente/capital : autre avantage de taille avec l’assurance-vie et le PER : la possibilité de sortie aussi bien en rentes qu’en capital. Cela sans qu’une quelconque proportion soit exigée. Il vaut mieux déterminer les objectifs à l’avance également, de même que l’espérance de vie au départ à la retraite) [...]

Simulez votre investissement pour une fiscalité optimale

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Une bonne gestion de votre patrimoine inclut l’optimisation de votre fiscalité. En payant moins d’impôt, vous réalisez également plus d’économies vous permettant d’épargner pour investir dans des placements, ou encore pour mieux faire face à l’inflation. Si vous avez choisi d’injecter votre excédent d’épargne dans un investissement, sachez qu’il est toujours recommandé de (les meilleurs outils de simulation sur des sites spécialisés en investissements et en fiscalité, tels que ceux des cabinets de gestion de patrimoine. Ces instruments ont été conçus par des experts financiers qui sont en parfaite connaissance de l’évolution des lois en vigueur. Ainsi, ils sont constamment mis à jour et sont ainsi reconnus pour leur fiabilité et pour la rapidité des traitements. Ces outils ne conservent pas les données personnelles qui sont automatiquement supprimées après chaque simulation.

Les meilleurs sites sur lesquels vous pourrez utiliser les outils de simulation vous permettent de suivre vos gains en temps réel et par conséquent, de gérer et optimiser votre patrimoine.

Les informations dont vous aurez besoin pour réaliser vos simulations sont votre statut marital, le nombre d’enfants à charge, vos propres revenus mensuels et ceux de votre conjoint, les autres sources de revenus que vous percevez (pensions et retraites, dividendes, revenus de capitaux mobiliers, revenus fonciers, bénéfices industriels et commerciaux) [...]

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